Bouw je eigen fiscale cockpit als zzp'er: de volledige Claude-prompt

Dit is versie 0.1 van de tool. Ik gebruik hem nu voor eigen gebruik. Naarmate de tijd vordert, zal ik de prompt hier verfijnen en verbeteren.

Als zzp'er is er één vraag die steeds terugkomt: hoeveel moet ik reserveren voor de belasting? De standaardformule van '30% opzijzetten' klopt voor de gemiddelde freelancer, maar zodra je een auto van de zaak hebt, Box 3-vermogen, spaargeld, beleggingen of een huurpand, loop je met die vuistregel al snel mis.

Met de prompt hieronder bouw je een volledige Nederlandstalige fiscale planningsapp. Geen losse rekensheet, maar een modulaire cockpit met 15 onderwerpen, een maandadvies voor je belastingpotje en een risicoindicator. Je kunt hem aanmaken als klikbaar HTML-prototype (werkt via CDN, geen installatie nodig) en daarna eventueel doorontwikkelen in Next.js met Supabase.

Wat de app berekent

De app berekent op elk moment negen kerngetallen: geschatte inkomstenbelasting Box 1, geschatte Zvw-bijdrage, geschatte Box 3-belasting, geschatte btw-positie per kwartaal, al betaalde voorlopige aanslagen, het nog te reserveren bedrag, een aanbevolen maandelijkse reservering, netto besteedbaar inkomen en het risico op bijbetaling (laag, gemiddeld of hoog).

Die getallen staan prominent als KPI-kaarten bovenaan het dashboard. Kleurcodering doet de rest: groen is gedekt, oranje vraagt aandacht, rood betekent dat je meer opzij moet zetten.

De tarieven achter de berekeningen

De reden dat de 30%-vuistregel steeds vaker tekortschiet, is dat de fiscale parameters voor zzp'ers de afgelopen jaren flink zijn veranderd en elk jaar verder bewegen. Hieronder de meest relevante cijfers voor 2025 en 2026.

Zelfstandigenaftrek: deze wordt snel afgebouwd. In 2024 was het nog €3.750, in 2025 €2.470 en in 2026 nog maar €1.200. Richting 2027 zakt het verder naar €900. Heb je de startersaftrek nog niet volledig benut, dan kun je daar bovenop nog €2.123 aftrekken.

MKB-winstvrijstelling: 12,7% van de winst na ondernemersaftrek. Klinkt aantrekkelijk, maar er zit een addertje: zowel de zelfstandigenaftrek als de MKB-winstvrijstelling mag je alleen aftrekken tegen het tarief van schijf 2 (37,48% in 2025, 37,56% in 2026), ook als je inkomen in schijf 1 valt. Dat betekent dat de feitelijke besparing lager uitvalt dan de meeste rekensommetjes suggereren.

Box 1-schijven 2026: tot €38.883 betaal je 35,75%, van €38.883 tot €79.137 betaal je 37,56%, daarboven 49,50%.

Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA): investeer je per jaar meer dan €2.901 in bedrijfsmiddelen van minimaal €450 per stuk, dan trek je 28% van dat totaalbedrag extra af. De cockpit houdt dit bij en waarschuwt je als je vlak onder de drempel zit, want een kleine extra investering kan dan een flink fiscaal voordeel opleveren.

Let op de marginaletariefval: door de afbouw van de algemene heffingskorting en de arbeidskorting kan je effectieve marginale tarief in bepaalde inkomenssegmenten hoger liggen dan het nominale schijftarief. Heb je ook recht op toeslagen, dan kan elke extra euro winst leiden tot een verlies aan toeslag. De cockpit berekent dit totaaleffect.

Vijftien modules, allemaal aan/uit schakelbaar

De app is modulair. Elke module heeft een toggle 'Van toepassing / Niet van toepassing'. Zo hoef je alleen in te vullen wat voor jou geldt.

Module 1 – Zakelijke omzet: inkomstenstromen per klant of project, prognose rest van het jaar en een snelknop om de vorige maand te kopiëren.

Module 2 – Zakelijke kosten: posten per categorie (software, telefoon, training, marketing, boekhouding, hardware, etc.) met btw-percentage en vast/eenmalig.

Module 3 – Btw-cockpit: verschuldigde btw 21% en 9%, voorbelasting, kwartaalbetalingen en een saldo per kwartaal. Met een waarschuwing dat de inkomstenbelasting altijd werkt met bedragen exclusief btw.

Module 4 – Winst en ondernemersaftrek: urencriterium-toggle, zelfstandigenaftrek (€2.470 in 2025, €1.200 in 2026), startersaftrek (€2.123) en MKB-winstvrijstelling (12,7%). De app past automatisch de aftrekbeperking toe: aftrekposten worden verrekend tegen het tarief van schijf 2, niet schijf 1.

Module 5 – Auto van de zaak: cataloguswaarde, financial lease ja/nee, bijtellingspercentage, EV-toggle, privé- versus zakelijke kilometers en de btw-correctie privégebruik.

Module 6 – Reiskosten: privéauto per kilometer (configureerbaar, standaard €0,23), OV, parkeren, hotels en zakelijke maaltijden.

Module 7 – Box 3 vastgoed: per pand type (eigen woning, verhuurd, leegstaand), WOZ-waarde, hypotheek, huurinkomsten en eigendomspercentage.

Module 8 – Spaargeld en beleggingen: bank, spaar, beleggingen, crypto en schulden op peildatum 1 januari.

Module 9 – Giften: eenmalig of periodiek, ANBI-toggle en een indicator of je al genoeg geeft voor aftrek.

Module 10 – Pensioen en jaarruimte: beschikbare jaarruimte en reserveringsruimte, wat je al gestort hebt en scenario's van €1.000, €5.000 en €10.000 extra met bijbehorende teruggave.

Module 11 – Voorlopige aanslagen: per betaling datum, bedrag en type (IB, Zvw, Box 3), met een snelknop voor vier kwartaaltermijnen.

Module 12 – Scenario simulator: sliders voor delta-omzet, delta-kosten, extra pensioen en extra vastgoed. Toont de impact op belasting, maandreservering en netto besteedbaar in real time.

Module 13 – 'Mis ik iets?' checklist: AOV, lijfrente, fiscaal partner, hypotheekrente eigen woning, kinderen, zorgkosten, crypto, buitenlandse rekeningen en twintig andere aandachtspunten.

Module 14 – Aangifte navigator: een mapping van elke post naar de juiste sectie van de aangifte. Met een zoekbalk en een lijst veelgemaakte fouten (Box 1 versus Box 3-vastgoed, btw-inclusief/exclusief verwarren, bijtelling vergeten).

Module 15 – Bank en transacties: import van MT940, CSV en PDF-afschriften, auto-categorisatie via NL-specifieke patronen (NS, OVPay, Belastingdienst, OpenAI, GitHub, etc.), bulk-acties en export naar je boekhoudpakket.

De kern-UX: zo min mogelijk typen

De app is ontworpen voor mensen die liever een slider verslepen dan een getal intypen. Gebruik sliders voor jaarbedragen, toggles voor ja/nee-vragen, presets voor veelgebruikte scenario's ('+10% omzet', 'maximale pensioenstorting') en editable kaarten die je open kunt klikken als je wil verfijnen. Typen is gereserveerd voor exacte bedragen, omschrijvingen en notities.

Het belastingpotje

De belangrijkste kaart op het dashboard is het Belastingpotje. Het beantwoordt de vraag: als ik vandaag zou stoppen met werken, hoeveel had ik dan al gereserveerd moeten hebben? Het toont het aanbevolen bedrag, je huidige reservering, het tekort of overschot en een maandadvies voor de rest van het jaar.

Twee opleveringen: prototype en productie

De prompt vraagt om twee versies. De eerste oplevering is een klikbaar single-file React-prototype: één HTML-bestand met React via CDN, Tailwind en pdf.js. Je kunt het direct openen in de browser, geen installatie nodig. Ideaal om de UX en dataflow te valideren.

De tweede oplevering is een Next.js 15+ App Router app met Tailwind v4, Supabase en Row-Level Security. De berekeningsengine uit het prototype wordt één op één overgezet. Modules kun je daarna één voor één overnemen.

Tarieven zijn jaarlijks bewerkbaar in een instellingenpagina, want de Nederlandse belastingregels veranderen elk jaar.

De prompt

Kopieer de volledige tekst hieronder en plak hem in Claude Cowork. Voeg eventueel je eigen gegevens toe als context: je verwachte jaaromzet, of je een auto van de zaak hebt, of je voldoet aan het urencriterium en welk belastingjaar je wil aanpakken. De app ondersteunt 2024 en 2025, en is uitbreidbaar naar 2026.

Bouw een Nederlandse 'Persoonlijke Fiscale Cockpit' web app voor een zzp'er of freelancer met zakelijk inkomen, mogelijke Box 3-bezittingen, eventueel vastgoed, eventueel een auto van de zaak, reiskosten en betaalde voorlopige aanslagen.

Primaire doelen: De gebruiker moet op elk moment kunnen zien: (1) geschatte inkomstenbelasting, (2) geschatte Zvw-bijdrage, (3) geschatte Box 3-belasting, (4) geschatte btw-positie, (5) al betaalde voorlopige aanslagen, (6) nog te reserveren bedrag, (7) aanbevolen maandelijkse reservering, (8) netto besteedbaar inkomen, (9) risico op bijbetaling (laag / gemiddeld / hoog). De app is een schattings- en planningstool, GEEN fiscaal advies.

Taal: Nederlandstalig.

Kern-UX-principe: De gebruiker wil zo min mogelijk typen. Gebruik sliders, toggles, presets, quick chips, steppers en editable cards. Typen alleen voor exacte bedragen, omschrijvingen of notities.

Hoofdconcept: Een modulaire fiscale cockpit waarin elke fiscale topic aan of uit kan. Elke module heeft: toggle 'Van toepassing / Niet van toepassing', uitlegregel, invoervelden/sliders, berekende impact op de belasting, waarschuwingen bij ontbrekende data en een confidence-niveau van de schatting.

Jaren: Ondersteun minimaal belastingjaar 2024 en 2025, uitbreidbaar naar 2026+. Per jaar eigen data, aannames, tarieven en dashboard.

Dashboard: Grote KPI-kaarten voor de primaire doelen. Kleurcodering: groen = gedekt, oranje = aandacht, rood = meer reserveren, grijs = niet van toepassing. Plus een grote Belastingpotje-kaart: 'Als je vandaag zou stoppen met werken, hoeveel zou je dan al gereserveerd moeten hebben?' Met: aanbevolen, huidige reservering, tekort/overschot en maandadvies.

Modules: (1) Zakelijke omzet: inkomstenstromen, prognose rest jaar, '+X%/kopieer vorige maand' presets. (2) Zakelijke kosten: posten per categorie met btw-percentage en vast/eenmalig. (3) Btw-cockpit: 21%/9%, voorbelasting, correcties, kwartaalbetalingen. (4) Winst en ondernemersaftrek: urencriterium-toggle, zelfstandigenaftrek, startersaftrek, MKB-winstvrijstelling. (5) Auto van de zaak: cataloguswaarde, financial lease, bijtelling, EV-toggle, zakelijke vs privé km, btw-correctie. (6) Reiskosten: privéauto ×€0,23/km, OV, parkeren, hotels, zakelijke maaltijden. (7) Box 3 vastgoed: per pand type (eigen woning/verhuurd/niet verhuurd), WOZ, hypotheek, huur, leegwaarderatio. (8) Spaargeld en beleggingen: bank, spaar, beleggingen, crypto, schulden op peildatum 1 januari. (9) Giften: eenmalig/periodiek, ANBI-toggle, drempelberekening. (10) Pensioen/jaarruimte: beschikbare ruimte, al gestort, scenario's €1k/€5k/€10k met teruggave op marginaal tarief. (11) Voorlopige aanslagen: per betaling type/datum/bedrag, snelknop vier kwartaaltermijnen. (12) Scenario simulator: sliders voor Δ omzet, Δ kosten, extra pensioen, extra belegging. (13) 'Mis ik iets?' checklist: AOV, lijfrente, hypotheekrente, fiscaal partner, kinderen, crypto, buitenlandse rekeningen, etc. (14) Aangifte navigator: mapping naar Box 1/Box 3/Omzetbelasting/Persoonsgebonden aftrek met zoekbalk en veelgemaakte fouten. (15) Bank en transacties: MT940/CSV/PDF import, auto-categorisatie NL-patronen, duplicaat-detectie, export naar boekhoudpakket.

Onboarding: Multi-step wizard: (1) Welkom, (2) belastingjaar kiezen, (3) modules selecteren, (4) ondernemers-intake, (5) bankbestanden uploaden, (6) voorlopige aanslagen, (7) Box 3 vermogen op 1 januari, (8) auto van de zaak, (9) samenvatting naar dashboard. Met progress-bar, 'sla over' en 'naar dashboard'.

Technische eisen: Multi-year datamodel, editable tarieven per jaar in een instellingenpagina, autosave naar localStorage (productie: Supabase), export naar CSV en JSON, mobile-first met desktop-dashboard, lokale formatting in euro's en Nederlandse datumnotatie, duidelijke disclaimer overal, geen externe data-verzending in prototype.

Berekeningsengine: Implementeer formules voor: bedrijfswinst, belastbare winst (na zelfstandigenaftrek, startersaftrek, MKB-winstvrijstelling), IB Box 1 (schijven en heffingskortingen), Zvw-bijdrage, Box 3 (forfaitair rendement spaar/overig/schulden, heffingsvrij vermogen), btw, totaal te reserveren = totaal verschuldigd − reeds betaald, maandadvies = nog te reserveren / resterende maanden, risiconiveau op basis van dekkingsgraad.

Design: Premium fintech-look. Rustig, vertrouwenwekkend. Kaarten, sliders, toggles, progress-bars. Elke kaart beantwoordt: wat is dit, wat heb ik ingevuld, wat is de belastingimpact en wat moet ik reserveren.

Eerste oplevering: Klikbaar single-file React-prototype (HTML met React via CDN + Tailwind + pdf.js) met alle 15 modules, mock-berekeningen en editable tarieven. Focus op UX, dataflow en dashboard-helderheid.

Tweede oplevering: Next.js 15+ App Router + Tailwind v4 + Supabase + RLS, met de berekeningsengine geporteerd uit het prototype en modules één voor één over te nemen.

Wat je hiermee in handen hebt

Een volwaardige fiscale planningsapp op maat van jouw situatie als zzp'er. Geen abonnement bij een belastingadviseur nodig om te weten wat je de rest van het jaar nog moet reserveren. En zodra de Nederlandse tarieven per 1 januari veranderen, pas je ze zelf aan in de instellingenpagina.

Dit is precies het type werk waar Claude Cowork voor gebouwd is: een complexe, meerlagige opdracht die je normaal verdeeld zou hebben over meerdere sessies en meerdere specialisten. Met één goed gestructureerde prompt lever je een compleet, werkend prototype op.